月１万円積立 ２０年後の資産額 １億円作るのに必要な利回りは●●％？
2019-08-15
月１万円の積立を続けたら、２０年でどれくらいの資産が作れるのかを利益率別に計算しました。計算上、１億円の資産つくりも可能です。さて、その利益率はいくらになるでしょうね。簡単にできる積立投資の将来資産額計算方法積立投資での将来作れる資金のシミュレーションは、金融庁で提供しているツールがおすすめです。参考記事：金融庁 資産運用シミュレーション入力する項目は、３つだけです。毎月の積立額想定利回り積立期間これらを入力して、「計算する」ボタンをクリックするだけです。このページでは、他にも「目標額のために毎月いくら積み立てたら良いか」とか「目標額のためにどれだけの期間積立たら良いか」などの試算もできます。積立投資の目標額設定などで便利に使えるページです。私も、２１０１９年７月より始めた覇国積立の試算をしてみました。参考記事：【覇国積立】ドルコスト平均法での資産つくり月１万円で２０年も続けたらどれくらいの資産が作れるかの試算です。５％積立複利運用１０％積立複利運用１５％積立複利運用２０％積立複利運用３０％積立複利運用この５パターンでやってみました。５％積立複利運用月１万円の積立で年利５％を確保できた場合のシミュレーションです。２０年後には、４．１１０，３３７円の資金となります。単純に１万円積立をした場合の元金は２４０万円です。運用によって１，７１０，３３７円増えることになりますね。１０％積立複利運用１０％の複利運用ができた場合のシミュレーションです。２０年後には、７，５９３，６８８円まで増えます。５％に比べると相当増えることになります。毎月１万円積立の元金２４０万円は同じですので、運用によって５，１９３，６８８円増えることになります。１５％積立複利運用１５％の複利運用ができると２０年後の資産額は更に大きく増えます。１４，９７２，３９５円です。５％・１０％同様に２０年間の積立総額は２４０万円です。運用によって１２，５７２，６８８円増えることになります。２０％積立複利運用２０年間、これくらいの利率が確保できたら最高ですね。２０％複利運用での資産額は、３１，０９６，５１８円です。この利回りを確保できれば、積立原資２４０万円で、３０００万円越えまでいきます。でも、これでも１億円には届かないんです。１億円に届かせるには、更に高い利回りが必要になります。３０％積立複利運用年利３０％で運用できた場合、２０年後の資産額は１４９，４９５，１８６円と１億円を超えます。細かく計算すると、大体２８％くらいで１億円達成できるシミュレーションができます。いくつかのパターンのシミュレーション結果を並べてみましたが、現実的に可能そうなのは２０％までかなと思っています。もしかすると、相場環境が最高に良い時期が続くかもしれませんので、最後の３０％も否定はせずにやっていくつもりです。覇国積立では、ＦＸ積立・ＣＦＤ積立・株式積立の３分野でそれぞれ月１万円づつ積立ていきます。３つのうちどれかが高い利回りになってくれれば良いという気持ちでいます。月１万円積立で手堅く利益率５％達成 ２つの方法ちなみに、運用利回り５％は２つの積立ではかなり確保し易い状況です。その２つの方法をご紹介します。その１：米ドル円の積立投資２０１９年８月現在の米ドル円スワップポイントは１万通貨で約７０円です・これは。覇国積立米国編で使っているマネーパートナーズＦＸnano口座のスワップポイントです。１年間に受け取れるスワップポイント：７０円×３６５日＝２５，５５０円１万通貨の米ドル円買いポジション保有で１年間で２５，５５０円のスワップポイントが受け取れます。仮に、口座に５０万円入金して１万通貨の買いポジションを保有していたとすれば、スワップポイントだけの利回りはこうなります。２５，５５０円÷５０万円＝５．１１％これでスワップポイント利回り５％確保という感じになります。５０万円で１万通貨の米ドル円買いポジション保有は、レバレッジ換算でレバレッジ２倍というところです。米ドル円でレバレッジ２倍でのポジション保有は、どちらかというと低リスク運用の部類に入ります。この手の運用を高利回りの新興国通貨でやるのは、正直おすすめしません。新興国通貨は長期的には下げ易い傾向にあるからです。表向きのスワップポイントがどれだけ高くても、通貨安で相殺、あるいはそれ以上の損失となることもあります。米ドル円であれば、短期的に大き目の下落となっても、長期的には戻ってきます。つまり、低リスクでありながら、手堅く５％くらいの利回りを確保することが出来る訳です。米ドル円は、下げ続ける可能性の少ない通貨ペアですので、今回の積立投資の運用通貨としています。１００通貨からの売買も出来るので、様々な運用ができます。その２：高利回り株の積立投資株式積立で利回り５％を確保し易くするための方法として「高配当株で積立投資をする」という方法があります。ただ、高配当株は低成長であることも多いので、銘柄選択には注意が必要です。私が選んだ株は、伊藤忠商事です。伊藤忠商事は、８月１５日株価２０３１円、１株当たりの配当金は８５円です。現在株価水準だと、配当利回りは８５円÷２０３１円＝４．１９％になります。税金を２０．３１５％取られるので、実質手取り利回りは４．１９×（１－０．２０３１５）＝約３．３３８８％です。税金高いですよねぇ。ただ、配当金の税金はかなりの方が２０．３１５％以下に出来るはずですので、以下のページを参考にしてみてください。参考記事：配当金税金 ４つの方法人によって、配当金の税率は様々ではあるものの、伊藤忠商事を積立形式で買って配当金を受け取っていけば、配当金受取りだけで３．３～４％くらいの利回りが確保できる状況です。あとは、株価が２％くらい上昇すれば利益率５％達成ということになります。伊藤忠商事は、通常１００株からしか注文ができません。でも、ＳＢＩネオモバイル証券を使えば、１株単位で買うことができます。スマホでしか注文が出せないなどの制約はありますが、毎月１回成行注文で買っていくので、私の積立投資では問題はありません。参考記事：口座開設からここまでの気づきまとめ １株投資＋Ｔポイント投資のＳＢＩ証券ネオモバイル月１万円積立ながら、毎月数株ずつ購入してじっくり増やしていく予定です。
参照元：お気楽ＦＸ 相場生活入門編
